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20张信用卡套现凑首付?银行严查消费贷,流入楼市将收回大香蕉新闻大发不时彩大发快三

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内容摘要:20张信用卡套现凑首付?银行严查消费贷,流入楼市将收回大香蕉新闻大发时时彩大发快三在监管三令五申下,近期,北京等地各家银行正在启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查。记者了解到,部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料,严防违规购房或流入股市。同时,提高利率和办理消费...
20张信用卡套现凑首付?银行严查消费贷,流入楼市将收回大香蕉新闻大发不时彩大发快三 在监管三令五申下,近期,北京等地各家银行正在启动筛查小我消费贷款贷后治理以及贷前严格审查。记者懂得到,部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证实材料,谨防违规购房或流入股市。同时,提高利率和解决消费贷门槛,部分消费贷产品甚至暂停解决。记者在查询拜访中还发明,有可以供给发票的中介机构为消费者供给消费证实材料,规避贷款流向房地产和股市检查。━━━━━去年的消费贷违规被查出“你好,我是某银行客户经理,据我们排查发明你在我行解决的消费贷款于2016年5月流向房地产,需要向你懂得详情”。9月21日下昼,李女士接到某银行客户经理电话。李女士于2015年6月在该银行解决了一笔30万元的消费贷款,最长3年刻日。“其实我当时解决贷款的主要用途是炒股,但我办下来的贷款日期为6月28日,那时股市已经开始暴跌。”据李女士回忆,2015年11月份,她将20万元入场加仓,但没有躲过2016岁首年月的“熔断”。2016年2月,她清仓割肉,吃亏5万余元。2016年5月份,李女士于2014年购买的期房交房,需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元,同时加上车位30万元,手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。“当时申请贷款的资金用途为房屋装修,不是买房相关。”李女士表示。9月21日,信贷人员表示,她这笔钱已于今年5月还清,否则要“提前收回”。同时,信贷人员说,银行系统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。对于贷款流向为何监测得如斯具体?信贷人员告诉她,主如果因为李女士选择直接将该行消费贷银行卡绑定股票交易账户以及直接在开辟商的POS机上刷卡造成的,假如没有直接介入交易不会查出来。信贷人员表示,2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市,否则要提前收回。假如是直接将钱从该行卡里掏出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上,银行后台也无法监测资金流向。信贷人员建议她珍爱这笔最后的贷款额度,因为根据2015年6月的合同,该笔贷款利率仅上浮10%,今朝不到6%。而今朝该行的消费贷款利率一口价7.2%。除了利率更高,严格把关申请人资料,批贷加倍艰苦,额度限制较严。━━━━━贷后回访堵破绽,违规资金提前催收此前有媒体报道,有购房者用20张信用卡套现凑首付。而一些中介及开辟商也会主动劝告消费者向多家银行解决“消费贷”来解决首付不足的问题。不过,这一现象正在被遏制。近期,北京、深圳等热点城市再度排查小我消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉,今朝各家银行已经根据北京银监局宣布的《通知》开展自查。多家银行泄漏,这一轮自查主要针对单笔贷款20万以上的小我消费贷和100万以上的小我经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款,重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。近日,记者查询拜访发明虽然不少中介及开辟商都表示已停止“首付贷”营业,但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付供给资金。今朝,北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示,消费贷流向房地产的情况已经出现,所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加鼎力度,果断杜绝消费贷另作他用。多家银行客户经理对新京报记者表示,今朝全行针对存量客户进行贷后回访,个中包括电话回访和实地回访,尤其是去贷款人工作单位。对于新解决营业的需要补交消费证实材料,而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收,而违规流入楼市股市已经还清的资金,需要进行风险提示。一位业内人士告诉记者,今朝银行正在经由过程多种方法对已贷出的消费贷款进行再核实和考验。对于一般金额的客户,会经由过程贷款用途凭证考验、贷后回访等手段,监测其资金支付是否合规;对于金额较大的消费贷款,银行还可能约见或访问借钱人、收集响应的资金应用凭证,对贷款资金应用情况进行贷后抽查,如发明消费贷款资金不相符要求,被违规挪用,进入股市、楼市等情况,银行将急速联系借钱人告知其存在违约行为,并要求提前收回。━━━━━“有余额的消费贷客户逐笔核查”一上市银行内部人士向新京报确认,该行一个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查,对贷款用途等进行确认。”该人士表示,假如核查到有用户的消费贷款存在问题,银行会采取一定办法进行处置。“现在处于审查阶段,假如查出确实存在问题,估计会要求客户结清贷款。”上述人士表示,此前监管部门向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知,今朝各大行都在对消费贷进行审查。“我们北京地区的各大支行也都在严格审查消费贷,只要卡上有余额就查下贷款流向。”多家银行官网显示,消费贷产品无需任何担保,完全以本人信用,一次授信,轮回应用,48小时审批,网银、手机自动放款,贷款金额最高达100万元,贷款刻日最长可达3年甚至10年。申请材料只需供给身份证、娶亲证、银行账户流水等。银监会谨慎规制局局长肖远企对新京报记者表示,对于消费贷挪作住房按揭首付款这一违规行为,银监会一向有相关监管要求,往后在现场检查等方面还将加强监管,包括首付款不得来自消费贷款,必须是自有资金,“房抵贷”产品也在规范之列。“今朝监管所关注的,一是要跟踪资金应用去向,看是否用于消费行为;二是要遵守消费贷款的有关规定,每一笔金额有限额;三是看消费者是否有还款能力等。”━━━━━有银行人员联手中介开消费证实发票部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证实材料,包括:货单、发票、合同、转账凭证等。陈师长教师是招商银行e招贷的用户,近日,他收到一则来自招商银行的短信,内容为:要求客户于2017年11月30日前上传e招贷资金的相关消费凭证。这一政策让他措手不及。按照最初申请,他的20万贷款为装修贷款。事实上,他将这笔钱掏出另作他用。一位同伙向他推荐了一位专门从事开具发票等证实材料的中介人员,陈师长教师联系到这位中介人员解决发票。中介人员要求收2%的手续费,一笔20万元的发票收取4000元。记者联系到上述中介人员,该人员自称其经久与多家银行客户经理合作,“肯定没有问题,能经由过程检查”。当记者致电某银行客户经理表示要申请解决消费贷时,上述人员表示有经久合作的伙伴可以开证实,经由过程银行和监管检查。记者从链家、华夏地产等多家房地产中介处懂得到,今朝这些机构不供给赞助客户开具其他消费类的证实。记者从开辟票机构处懂得到,今朝仍可以供给开具消费发票和证实,不过,需按照不合类别收取开具金额的2%阁下的手续费。比如,假如开具消费贷款10万元,收取2000元的“一口价”。上海易居房地产研究院总监严跃进表示,对于消费贷的流素来说,和此前首付比例提高有直接关系,所以这个时刻部分购房者会经由过程其他方法来获取资金,知足首付的需求。别的也和商业银行房贷政策收紧的态势有关,所以部分贷款会转向消费贷领域。严跃进认为,本轮监管应该说需要有三个要素“猛准狠”。“猛”应该表现为当前政策应该有一个较为迅速和周全的落实,对各大商业银行需要积极进行督查。“准”则需要对各类消费贷有一个比较精准的审查,这样才可以获得监管成本的最小化和监管效果的最大化。“狠”则是指对违规的干事人员和相关贷款申请人员需要经由过程各类处分办法来进行管束。后续也要对中小贷款公司和民间借贷公司进行管束,这样才可以获得较好的全方位的管束。━━━━━申报称3000亿短期消费贷违规入楼市伴跟着监管部门的严查,消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。数据显示,今年前7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿,而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”,上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究申报中推算出,有3000亿短期消费贷违规潜入楼市,9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。申报中称,2017年2月至4月,北京等地区密集出台调控政策前后,新增房贷明显下降,2017年5月至8月,新增房贷持续下降。而2017年5月份以来,月度新增短期消费贷款明显攀升,3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元,比去年全年累计新增8305亿元赶过了21%。结合9月初银监局、国民银行营业治理部等印发通知,要求重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场,申报认为,近几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。按照申报的估计,3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,个中至少有3000亿流向楼市。此外,据媒体报道,德银宣布的一份申报也估计,流入中国楼市的消费贷高达4000亿。新京报记者 金彧 侯润芳 陈鹏

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